Haruskah saya membayar semua hipotek atau berinvestasi di S&P 500? melalui /r/wallstreetbets #saham #wallstreetbets #investasi

Pertama-tama saya tidak membeli apa pun, ini hanya eksperimen pemikiran, tujuan utama saya adalah mencari tahu opsi mana yang lebih baik? katakanlah saya ingin membeli rumah seharga $100K, dan saya memiliki $100K di rekening bank saya. Haruskah saya:

saya

  1. Bayar rumah CASH.
  2. Dapatkan pinjaman dan bayar hipotek.
  3. Investasikan di S&P500 dan bayar hipotek setiap bulan dengan mengambil pembayaran bulanan dari saldo S&P500.

-Suku bunga hipotek : 6% per tahun tetap.

-Jangka waktu hipotek : 15 Tahun.

– Uang Muka : 20%.

-Bunga 100K saya jika duduk di rekening bank: 0%.

-Pengembalian rata-rata S&P500: 10,5% per tahun.

-Tingkat inflasi : 2% per tahun.

-Pajak atas keuntungan investasi : 0%.

-biaya administrasi & semua biaya: $0

-Apresiasi properti : 0%

-Mata uang : $

-Nilai = harga – tingkat inflasi

Ini angkanya, saya idiot jadi tolong koreksi saya jika saya salah!

saya

-Jika saya memilih opsi N°1: total biaya saya adalah: $100K HARI INI. Nilai = $100K karena belum ada inflasi.

saya

-Jika saya memilih opsi N°2: total saya adalah: uang muka 20rb + pokok 80rb + bunga 41,5rb= $141,5rb.

Karena inflasi adalah 2%, dalam 15 tahun akan menjadi 30% total, tetapi karena fakta bahwa inflasi bertahap, tingkat inflasi rata-rata pada 121K (pokok+bunga) seharusnya menjadi 15,83% setelah 15 tahun, jadi Nilainya akan lebih kecil maka, Nilai = 102.279+uang muka 20K= $122,279.

Jadi kesimpulannya dari 2 opsi pertama, setelah 15 tahun membayar tunai akan menjadi pilihan yang lebih baik daripada hipotek, karena bahkan setelah memperhitungkan inflasi, saya masih akan membayar 22% lebih banyak nilainya jika saya memilih mendapatkan hipotek.

Dan tanpa memperhitungkan inflasi menggunakan harga daripada nilai, saya akan membayar 41,5% lebih banyak untuk hipotek vs membayar tunai.

saya

Sekarang mari kita pergi dengan opsi N° 3 yang ini sedikit lebih rumit untuk otak monyet saya.

Rencananya adalah menginvestasikan 100K dalam dana indeks S&P500 dan setiap bulan saya akan menarik $781,96 yang merupakan pembayaran bulanan untuk hipotek, pertanyaan saya adalah:

Apakah lebih baik membayar tunai atau menggunakan opsi N°3?

Bisakah keuntungan membayar bunga saya? atau lebih baik lagi, membayar bunga dan meninggalkan saldo positif di portofolio saya?

Jika saya memilih opsi N°3: total saya akan menjadi: 100K investasi awal – 781,96 per bulan selama 15 tahun +10,5% per tahun (saya menggunakan kalkulator bunga) seharusnya = (negatif) -$57,471.

Cara saya menghitung angka ini adalah dengan menghitung berapa 10,5% per tahun akan menghasilkan saya jika saya menginvestasikan $100K dan mengambil $781,96 setiap bulan selama 15 tahun. dan jawabannya adalah $98.971 Total hasil yang dibayarkan. itu total pengembalian 98,9% dalam 15 tahun!

Artinya saya dapat membayar pokok 100K + total bunga 41,5K dan masih memiliki $57.471 maka angka negatif dalam persamaan terakhir, saya tidak memperhitungkan inflasi dalam kasus ini karena jika saya melakukannya saya harus memperhitungkannya pada hipotek dan keuntungan investasi dan mereka baru saja membatalkan satu sama lain.

Jika Anda ingin memperhitungkan inflasi pada sisa $57.471, itu akan menjadi $40,229 dalam 15 tahun.

Jika Anda ingin memperhitungkan Pajak sebesar 20%, Anda masih dapat membayar bunganya dan mempertahankan $37.677 senilai $26.373 setelah 15 tahun inflasi.

Kesimpulan:

Opsi N°3 adalah yang terbaik karena Anda akan dapat membayar bunga secara gratis & memiliki sekantong uang tunai yang bagus setelahnya, kecuali tentu saja Anda adalah saya dalam hal ini segera setelah Anda membeli $SPY pasar akan masuk ke resesi dan tidak akan pulih sampai setelah 15 tahun menghasilkan Anda $0 dan Anda tidak akan memiliki rumah dan uang karena Anda menjual bagian bawahnya.

saya

PS: ini jam 4 pagi dan saya idiot yang ingin menjawab pertanyaan ini yang membuat saya terjaga selama 2 Jam saya mempostingnya di sini sehingga saya dapat dikoreksi jika saya salah, jangan ragu untuk memanggil saya nama, saya ingin tertawa sedikit laut merah kematian ini.

Dikirim pada 29 Januari 2022 pukul 05:35 oleh Groundbreaking_Cod94
melalui reddit https://bit.ly/3g3kd5D